自動車保険|自動車保険の比較と見直し

自動車保険加入の流れ

Sun, 09 May 2010 16:06:02 +0900

自動車保険加入の流れをお話しします。自動車保険は保険会社によって保険料やサービスが異なります｡その自動車保険会社を探すにはインターネットが便利ですので、免許証とクルマの車検証を用意して､自分に合った自動車保険会社各社に資料や見積もりを請求しましょう。車検証は見積もりを作成するときに、メーカー名や車名、車体番号や登録ナンバー等の情報が記載されていますので、忘れずに用意しましょう。購入した車が納車される前、少なくとも１週間前後くらいには保険会社を決めておいた方がと良いでしょう。保険料の安さだけでなく､自分に合った補償内容をしっかり検討する事が大事ですよ。自動車保険会社が決まったら契約を行います｡内容だけではなく開始日時も確認しましょう。自動車保険開始が納車日よりも後なんてことがないようにしっかりと契約書を確認します｡自動車保険未加入の状態で運転するのは絶対にやめましょうね。自賠責保険で補えない部分を自動車保険がカバーします。自賠責保険は対人のみの補償で最高額も3000万円です。最近の死亡事故の賠償金は1億円を超えるケースも多いので、任意とはいえ車を購入したら自動車保険に入るのは、必須です。自動車保険未加入時に不思議と事故は起きてしまいます。

自動車保険

Sat, 09 May 2009 16:14:29 +0900

自動車保険には、法律で強制的に加入が義務付けられている自動車損害賠償責任保険と、任意に加入する一般の自動車保険（任意保険）の２種類があります。自動車保険の中の自賠責保険は、自動車を運行する際に加入が義務付けられているもので、この保険に加入していないと自動車を登録することができません。自動車保険の中の任意保険とは、自賠責保険だけでは必要な補償額を賄えない場合に備えてドライバーが任意で加入するもので、対人賠償や対物賠償などは約７０％の自動車が加入しています。自動車保険での自賠責は自分が他人の身体に損害を与えた場合の、他人に対する賠償部分のみが対象で、車やガードレールなどの損害に対する賠償や、自分の車やケガについての補償などは受けられません。　まず、対人賠償保険の部分で、自動車保険の自賠責だけでは金額的に足りない部分を上乗せで補償します。次に、自動車保険での対物賠償保険ですが、相手に賠償するための補償です。自動車保険での搭乗者傷害保険は、ドライバーも含め同乗者など、自分側の人たちのケガを補償するものです。最後が車両保険ですが、これは自分の自動車そのものの損害を補償する自動車保険です。他に自動車保険の中には自損事故保険や無保険者傷害保険などがありますが、これらは対人賠償保険に基本的にセットされています。

自動車保険の歴史

Sat, 09 May 2009 16:09:56 +0900

日日本でいえば明治の後半から大正にかけてですが、かなり早い時期で自動車保険が誕生したと言えるでしょう。なぜなら、誕生直後の自動車の性能は、まだまだで、馬車よりも性能がアップしたうえ、さらに庶民にまで普及するには、非常に時間がかかったからです。日本において自動車を一般庶民が手に入れられるようになるのは、高度経済成長以降で、ここまで自動車保険の誕生から８０年ほどかかっています。また自動車保険が誕生した、１９００年代初頭は、自動車の存在自体がマレなものであったはずなのに、いち早く自動車保険が誕生したのは、永年にわたる海上交通の事故を見てきた、保険業界の先見の明と言えるでしょう。これからは、馬車ではなく、自動車の歴史が到来し、そのときに自動車保険はきっと必要とされると考えたのでしょう。自動車保険が誕生した１９００年代より以前、具体的に日本に自動車が初上陸したのは１８００年代の終わりごろと考えられていますが、自動車が誕生まもないころには、すでに日本に到来していました。そして、約１０年後の１９１１年には、日本における自動車保有台数は５００台になり、その年には、タクシー会社が営業を開始しています。日本での自動車保険は、その３年後である１９１４年誕生し、発売されました。

自動車保険とは

Thu, 30 Aug 2007 15:36:59 +0900

保険のうち、自動車保険とは「事故に遭った被害者に対する金銭的な救済」「事故を起こした加害者の金銭的負担の援助」を援助するための制度です。　自動車保険には、強制保険といわれる｢自賠責保険｣（国から加入が義務づけられている保険）と、任意保険といわれる｢自動車保険｣（加入は自由）の２種類があります。　自賠責保険は、公道を走るすべての車やバイクに加入が義務づけられており、自賠責の証明書をクルマに積んでいないと、３０万円以下の罰金が課せられます。注意しましょう。　自賠責保険は被害者保護のためだけの「対人保険」とも言えるものであり、保険の支払いが降りるのは「他人」に対する損害だけとなります。　しかも被害者に対して賠償金を支払う場合においても、その賠償金の一部しか補償されず、不充分なケースが多くあります。　自賠責保険の死亡補償は最高で３，０００万円であるのに対して、実際の賠償額は１億を超える場合も多くあります。また、自賠責保険には、対物（ガードレールなど）や車両（自分・相手の車など）、また自分の体に対する損害についての補償もありません。　このような理由から、任意の自動車保険が必要となるのです。　自賠責保険が車種ごとに一定の金額となっているのに対して、任意の自動車保険は、保険会社や条件（運転免許の色、年齢、過去の事故、・・・）で保険の金額が違ってきます。　最近では１９９８年に行われた「自動車保険の自由化」により、外資系保険会社が日本国内に参入してくるようになり、任意保険や保険料が多様化してきているようです。　自動車保険の任意保険は、自分に合った保険を選び賢く利用しましょう！

自動車保険の役割

Thu, 30 Aug 2007 15:36:27 +0900

保険のうち、自動車保険には「事故に遭った被害者に対する金銭的な救済」「事故を起こした加害者の金銭的負担の援助」を援助するための制度です。　被害者の医療費や車の修理代、または、財物に損害を与えた場合、加害者が与えた損害を賠償するための金額は相当な額になります。　そのような場合に、自動車保険は必要となります。　自動車保険には強制保険といわれる｢自賠責保険｣と任意保険といわれる｢自動車保険｣の２種類がありますが、とりあえず自賠責保険に入っているからいいや・・・などと思うのは大間違い。自賠責保険がカバーする保障の範囲は本当に狭いのです。　自賠責保険の賠償金の最高限度は１事故１名につき、死亡３０００万円、重度の後遺障害４０００万円、傷害１２０万円と決められています。　そして、自賠責保険の保障は「被害者救済」という意味合いが強いため、人を轢いてしまうような人身事故に対してのみ適用されるため、物などを壊しても保険は適用されないことになっています。　また、最近の判例では、交通事故で死亡したり、後遺障害を負った人に対して、自賠責の限度額をはるかに超える高額な損害が認めらるケースが多くあります。　こうして、最近に起こった事故を見ていくと自賠責保険だけではカバーできないケースが多く、ドライバーは不足分を補ってくれる自動車保険を自分の意志（任意）でかけなければならない、と言えるでしょう。　また、「自賠責保険に入っていれば、自分の車の修理代だけは何とかなる」と思っている人も多いようですが、自賠責はあくまで「対人保険」であり、保険の支払いが降りるのは「他人」に対する損害だけとなります。自分の車など、物に対する損害、もしくは、自分の体に対する損害は「任意保険」で補うしか手がありません。　自賠責保険とは、あくまで「人に対する必要最小限の保険」と考えておき、必要に応じて任意の自動車保険を正しく利用しましょう。

自動車保の短期契約

Mon, 14 May 2007 15:52:21 +0900

自動車保の短期契約についてですが、たとえば旅行の間（１～３日程度）だけ自動車保険に加入することはできるのについて検証してみます。短期間の旅行の間、友人や知人などからクルマを借りるが、その期間だけ借りるクルマに自動車保険をつけたいというものです。 (1)クルマの所有者の自動車保険を使わせてもらう最も現実的な方法です。但し自動車保険に借主が運転することができない制限があるときは注意が必要です（年令条件や家族限定・夫婦限定・本人限定などの特約）。この場合、一時的に条件を変えてもらい差額の保険料を負担するのがいいでしょうが、クルマの所有者がいちいち処理が面倒だとか事故があったとき翌年の保険料が高くなり、知り合いに悪いというように感じることもあると思います。 (2)ドライバー保険に加入するクルマを持っていない人が他人のクルマを運転する場合の保険です。車両保険はありませんので、頭に入れておきましょう。 (3)借主が自動車保険に加入していれば、他車運転危険担保特約を利用する。例えばクルマは持っているが、軽自動車なので長距離ドライブがキツイとか狭いので知り合いの大きいクルマを借りるということもあると思います。自分の自動車保険契約があれば一般的にこうした特約はついていますので、これを利用しましょう。自動車保険に加入している人であればこれで対応可能です。出かける前に契約内容を確認しておきましょう。

リスク細分型

Mon, 14 May 2007 15:49:28 +0900

リスク細分型の自動車保険は、基本的に事故に遭う可能性の低い人ほど保険料が安くなる仕組みになっています。具体的には、免許証の色、年間の走行距離、車の使用目的、などが保険料に影響を与える要素です。免許証の色については、グリーン、ブルー、ゴールド、の3種類がありますが、前年の保険契約時に免許証の色がゴールドだった人も、免許証の更新前に、事故や違反があるとブルーになってしまいます。次年度の保険始期の時点で免許証の色がブルーになってしまうにもかかわらず、ゴールドのままで継続してしまうと、イザというときに保険金が支払われないこともありますので、十分に確認してから手続きを行なってください。車の使用目的については、一般に日常・レジャー使」、通勤・通学使用、業務使用、の３つの区分があります。（２つに区分している保険会社もあります）これについては、主に運転する奥さんが、パートを始めて車で通勤するようになった、あるいは子供の通学に車を利用するようになった、などのケースが想定されます。ここで注意が必要なのが通勤・通学に使用するケースで、最寄り駅までの送り迎えについてもこれに含まれることになりますので、気を付けてください年間走行距離は、家族を取り巻く状況の変化に応じて、思いのほか変動します。保険会社によっては、契約時に申告した予定走行距離を超えてしまいそうな場合には、事前に連絡して差額保険料を清算することになっていたりします。

エコノミー車両保険

Mon, 14 May 2007 15:48:13 +0900

エコノミーという言葉からもおわかりの通り、エコノミー車両保険の最大の特徴は一般の車両保険に比べて保険料が安いところです。ただ保険料が安いのにはそれなりに理由があります。つまり保険料を安くするために、補償の範囲について割り切っているのです。一般的にエコノミー車両保険については、括弧書きで車対車＋Aと付記されていますが、基本的に車対車の事故を補償するものです。そして、これに＋Aとして補償の範囲が拡大されています。実は自動車事故の大半は車同士つまり車対車の事故なので、エコノミー車両保険で、事故による車両の損害のかなりの部分が補償されることになります。これに＋Aとして、火災・爆発、盗難、台風・洪水・高潮、騒じょう、物の飛来・落下、いたずら・落書き・ガラス破損」の補償が追加されますので、実質的には補償されない場合について考えたほうが早いかもしれません。それではエコノミー車両保険では補償されず、一般車両保険の補償の対象となる事故について考えてみましょう。ここで真っ先に思いつくのが単独事故です。崖からダイブしてしまうような大事故はもちろん、塀やガードレールに接触、車以外の物との接触が考えられます。さらに、エコノミー車両保険でいうところの車対車の事故については、あくまでも相手の車および運転者または所有者が確認された場合に限って補償の対象となりますので、当て逃げなどで相手がわからないような場合には、一般車両保険に加入していないと補償が受けられません。

人身傷害補償

Mon, 14 May 2007 15:47:28 +0900

人身傷害補償保険はまだ歴史の浅い商品で、これが発売される以前は、単独事故など相手からの補償が期待できない場合には幾つかの限られた補償に頼るほかありませんでした。人身傷害補償は、発売当初は特約としての位置づけでしたが、現在では各社の総合型自動車保険の基本機能として自動的にセットされることが多くなりました。通常相手のある事故で、被害者となりケガをした場合、相手方の加入している自賠責保険や任意保険からの支払を受けることができます。ところが、単独事故や、相手があっても自らの過失が明らかに大きい場合については、相手から満足のいく補償を受けることができません。そこでこのような場合にも治療費などの心配をしなくても済むようにと開発されたのがこの補償です。相手のある事故の場合、例えば信号待ちで停まっている車に追突するなどの特殊な場合を除いて、どちらかが一方的に悪いというケースはむしろ稀です。そこで、お互いの過失の割合について話し合いで決める必要がでてきます。簡単に言えばどちらがどのくらい悪かったのかについて割合を決めて、自分が悪かった分だけ補償すれば良いということですが、人身事故の場合には物損事故に比べて比較的緩やかに解されることが多いようです。とはいえ不幸にも大きな過失が認定されて、相手からの支払が大幅に減額されるようなことになれば、足りない分は自分で被ることになります。このようなとき、自身が加入する保険により何らかの補償が得られなければ、ケガの治療費を自ら負担しなければならなくなってしまいます。そこで登場したのが人身傷害補償保険です。

対物賠償責任保険

Mon, 14 May 2007 15:46:45 +0900

対物賠償責任保険では、事故により他人の車や物を壊してしまい、その結果法律上の賠償責任を負った場合に保険金が支払われます。ここでポイントになるのは他人というところで、自分の物や家族の物は支払いの対象とはなりませんので注意が必要です。例えば、自宅で車庫入れの際に家族が所有する別の車にぶつけてしまうと、対物賠償責任保険の支払い受けることができません。対物の補償についてはどうでしょうか。無制限が発売された背景には賠償額の高額化の問題があります。普通の自家用乗用車については修理代や車の値段など、ある程度必要な補償のイメージが湧くかと思います。ところが信号機やガードレールそしてバスなどの修理代となると、なかなかピンとこないのではないでしょうか。また、日常普通に見かけるトラックが何を積んでいるのか意識することはほとんど無いでしょう。ここでもうひとつ考えなければいけないのが、いわゆる間接損害というものです。これは車や物が壊れたことにより間接的に発生する損害です。具体的にはバスやタクシー等が事故で使用できなくなった場合や、商店が損壊したことにより営業が継続できなくなった場合に、本来であれば得られたはずの利益などを補償するものです。

保険の分類

Wed, 09 May 2007 16:15:31 +0900

保険の名がつく仕組みは大きく以下の３つに分類されます。一つ目は相手方に対する賠償です。この部分はいわば自動車保険のキモとでもいうべきもので、この機能を中心として幅を広げてきたのが現在各社で販売されている最新型の商品です。当たり前のことですが、他人に迷惑をかけたらその償いをしなければなりません。これは社会の基本的なルールです。二つ目は自分自身のための補償です。これについては人身傷害補償保険と搭乗者傷害保険の二つがありますが、どちらも基本的に事故により自分自身が負ったケガについての補償です。この二つの大きな違いは、前者が治療費等の経済的な損失を実費で補償するのに対し、後者が定額での補償であるというころです。三つ目は自分の車のための補償で、おもに一般車両保険とエコノミー車両保険という二種類の車両保険によりカバーされます。一般車両保険では、車同士の事故はもちろんのこと、車以外のモノとの事故についても補償されます。その代わり保険料は少し高めです。一方エコノミー車両保険では、補償の対象を原則として車対車の事故に限定することにより保険料を抑えたものです。

加入する際のポイント

Wed, 09 May 2007 16:12:55 +0900

自動車保険に加入する際に最も重なポイントの一つが運転者の年齢条件です。これについては、設定した条件に合わない人が運転すると、いざという時に保険が使えないことになりますので注意が必要です。特約等で救済される場合もありますが年齢条件は35歳以上、30歳以上、26歳以上、21歳以上、年齢条件なしといった区分になっており、若い人ほど保険料が高くなる仕組みになっています。このことは、免許証を取ったばかりの若い人は、ベテラン・ドライバーに比べて事故の確率が高いところからきています。このような仕組みになっている以上、まずは保険の対象となる車を運転する可能性がある人のうち、一番若い人に常に注目していなくてはなりません。とはいえ可能性があるというだけで、高い保険料を払い続けるのは得策ではありません。例えばお嫁に行った娘さんが、里帰りしたときにだけ乗るというような使い方であれば、臨時運転者特約というものを付けることにより、保険料をグーンと安くすることができます。臨時運転者特約とは、同居の家族以外の運転者が臨時に運転する際には年齢条件を適用しません、という特約です。ちなみにこの特約は、週末のゴルフの帰りに若い人に運転を代わってもらうなど、運転する人の年齢が特定できないような場合に重宝しますので、是非とも検討してみてください。ただし商売で使っている車を使用人が運転する場合など、対象とならないケースがありますので、加入の際には保険会社によく確認してください。

相手方への補償

Wed, 09 May 2007 16:10:48 +0900

自動車保険で相手方への補償は、できるだけ厚くしておきたいところです。自動車保険に加入すると保険会社から送られてくるこの封筒の中身、ちゃんとチェックしていますか。賢い自動車保険選びのために、そしていざというときのために、まずご自分が加入している自動車保険についてこの機会にしっかりと確認してみましょう。一般に自動車保険といえば通常任意保険のことを指し、これは読んで字のごとく、ドライバーがその意思により、あくまでも任意で加入するものです。そして、これからお話をする対人賠償責任保険は、任意保険のひとつのパーツということになります。また対人賠償責任保険の補償については、この自賠責保険への加入がその大前提になっているからです。自賠責保険では死亡について最高3000万円、そして傷害による損害について最高120万円が支払われることとされていますがこれだけでは少し心もとないような気がします。そこでこれに対する上乗せの補償を得るために、任意保険としての対人賠償責任保険が登場するわけです。ここで対人賠償責任保険の補償額としては無制限を選択するのが一般的です。自賠責保険で3000万円補償されるのだから少し上乗せして5000万円くらいにしておけば良いではないか、という意見もありますが、無制限に加入するのが無難です。

車両保険

Wed, 09 May 2007 16:08:57 +0900

車両保険は、自分のクルマが衝突･接触･火災･盗難といった事故で受けた損害を補償する保険です｡補償範囲を限定したり､保険そのものに入らないことで節約できます｡安全ボディや横滑り防止装置、ＡＢＳやエアバックなどの安全装置が付く車やハイブリットカーなどのエコカーに対する割引があります。一般的には下記の3つがありますが､詳細は保険会社に確認しましょう。一般車両保険:自損事故だけでなく火災､浸水､当て逃げなど偶発的な事故もカバーしますので、その分保険料は高くなります。車対車車両保険:車対車の事故のみ補償されます｡その分保険料は安<なりますが、保険会社によってはこれを｢エコノミー保険｣と呼ぶことがあります。車対車＋限定Ａ車両保険:｢限定Ａ｣とは火災や浸水､落下物による被害などある程度“限定"されたアクシデントを対象範囲とするものです。つまり上記の｢車対車｣に、火災などによる被害も補償の範囲にする保険のことです。保険会社によっては｢車対車｣ではなく､この｢車対車十限定Ａ｣をエコノミー保険と呼ぶことがあります。車両保険の保険料は契約する車両ごとに違います。毎年決められる料率を基準に計算されて、車両保険の補償額上限は契約した時の車両評価価格で計算されます。

自損事故保険

Wed, 09 May 2007 16:08:07 +0900

自損事故保険は誤った運転操作などドライバー自身の過失などにより自分自身が死傷した場合に支払われる保険です｡この自損事故保険は人身傷害保険など他の保険を契約した場合に自動的にセットされています。自身の過失により自分の車が破損した場合は別口の車両保険に入ることで補うことができます。無担保保険傷害保険は保険契約中の車に搭乗中に､他の車との事故で自分や同乗者が死亡したり､体に後遺障害を受けた場合、加害者が保険に入っていなかったり､十分な損害賠償を得ることが出来ない場合に備える保険です。対人賠償保険など他の保険を契約した場合には自動的に付いてくる場合がほとんどです。人身傷害保険は、契約している車や他の車に乗っていた際､さらには歩行中でも偶然の自動車事故で死傷したり後遺症を負ったときに備える保険です｡意外ですが、他の車に乗っていた時にこの保険を使える事は知られていませんが（呼び名が違う場合も有）、友人に借りた車やご家族の車でも適用され補償を受けることが出来ます。また、過失の割合にかかわらず損害保険金が支払われるので､示談の結果を待たずに保険金を受け取ることができます。